冒用身份证办卡套现涉嫌几个罪

　　冒用身份证办卡套现涉嫌几个罪？近日一则“冒用身份证办卡套现案”在兰州开庭受审，六名被告人冒用109人身份证办理信用卡，刷卡套现高达1284余万元。公诉机关指控六名被告人涉嫌信用卡诈骗罪，合同诈骗罪，伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，非法经营罪四个罪名，我国法律有哪些规定呢？下面由深圳刑事辩护律师网为您详细介绍。

　　事件回顾：

　　两个看似与信用卡诈骗不搭界的人，却冒用109人的身份证件办理信用卡，刷卡套现高达1284余万元。4月8日，魏某、李某、路某、高某、武某、王某分别涉嫌信用卡诈骗罪，合同诈骗罪，伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，非法经营罪一案在兰州中院受审，该案未当庭宣判。

　　2012年8月至2013年8月，在白银市靖远县路某经营的华民电讯经营部，路某违反国家规定，使用其经营部的“靖远县华民电讯经营部”POS机，在无任何实物交易的情况下，向魏某多次提供刷卡直接支付现金的服务，魏某冒用他人信用卡从路某处累计刷卡套现数额共计1004647元。

　　2013年1月至2013年12月，高某在经营“靖远便利商行”期间，违反国家规定，使用其商行的“个体欧尔鹏”POS机，在无任何实物交易的情况下，向魏某多次提供刷卡直接支付现金的服务，魏某冒用他人信用卡从高某处累计刷卡套现数额共计236850元。

　　2013年5月6日至14日，武某在经营“靖远鸿旺烟酒商行”期间，违反国家规定，使用其商行的POS机，在无任何实物交易的情况下，向魏某多次提供刷卡套现服务，累计金额达262000元。

　　2013年7月27日，王某在经营“靖远顺利批发商行”时，违反国家规定，使用其商行的POS机，在无任何实物交易的情况下，向魏某多次提供刷卡直接支付现金的服务，魏某套现数额共计200051.58元。

　　此案涉及几个罪？

　　根据上述的犯罪事由，六名被告人涉嫌信用卡诈骗罪，合同诈骗罪，伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，非法经营罪四个罪名。

　　(一)信用卡诈骗罪

　　根据我国刑法第196条的相关规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　(二)合同诈骗罪

　　依据刑法第224条的规定，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

　　(三)伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪

　　根据刑法第280条规定，伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

　　伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　(四)非法经营罪

　　依据我国刑法第225条规定，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

　　具体怎么判决，应当以法院依据刑法的规定，综合犯罪情节来决定。

　　提防7种信用卡犯罪

　　核心内容：信用卡可以透支的特点，容易被非法分子利用，造成信用卡犯罪，信用卡犯罪类型要提防哪些？我国法律有哪些规定呢？下面由小编为您详细介绍，希望对你有帮助。

　　1、频繁透支积少成多型

　　被告人不顾个人财务状况超前消费，直到超出被告人的偿还能力，最终无力偿还。

　　2、循环透支以卡养卡型

　　此类案件中，每个被告人均持有两张以上信用卡，其中最多的同时持有6家不同银行的信用卡，循环使用，相互还款，出现多重债务后导致无力偿还。

　　3、周转资金刷卡套现型

　　此类案件中，犯罪嫌疑人利用信用卡的免息期刷卡套现周转资金，一旦经营失败或资金链断裂，就无法偿还欠款。

　　4、虚假交易刷卡套现型

　　此类案件中，涉案人员采取缴纳一定比例手续费，通过个别商户的POS机进行虚假交易等方式大量套取现金用于个人生活消费。无力偿还时，被告人或赖账不还，或者变更地址和电话号码，以躲避债务，最终被追究刑事责任。

　　5、虚假信息办理信用卡型

　　不法分子冒用他人身份证明申领信用卡，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡，提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，向银行骗领信用卡，实施妨害信用卡管理犯罪活动。

　　6、非法窃取购买信用卡型

　　不法分子窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料伪造信用卡，或使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行刷卡透支、消费、套现，进行信用卡诈骗活动。

　　7、扰乱金融秩序型

　　不法分子扰乱国家金融秩序，使用销售点终端机具(POS机)、网上交易、电话支付等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持有人直接支付现金，或者职业从事信用卡套现中介业务，实施信用卡套现非法经营犯罪活动。

　　信用卡犯罪相关知识：

　　最高法院最高检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：

　　违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

　　实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

　　持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。